La pensión de los autónomos suele ser de las más bajas del sistema de pensiones. El RETA (Régimen Especial de Trabajadores Autónomos) es un régimen diferente al de la Seguridad Social y el que afecta a los autónomos. Eso sí, hay algunas personas que trabajan por cuenta propia y que, además de su pensión, han generado fuentes de ingresos a través de sus negocios o sus inversiones.
En este caso, aunque su pensión sea menor que la de quienes trabajan para otras personas, finalmente tienen un mayor poder adquisitivo que estos/as. No obstante, parece haber buenas noticias para las personas autónomas que no estén en esta privilegiada situación, aunque a través de una vía alternativa.
Los planes de pensiones para los autónomos
Los planes de pensiones son una buena opción para algunos autónomos. Hay que tener en cuenta que muchas de estas personas, como son conscientes de que en el futuro su pensión será menor que la de el resto de trabajadores que pertenecen a empresas de terceros, se animan a esta opción en muchos casos.
De hecho, la única ventaja de tener planes de pensiones para los autónomos no es esta. Es también que estos les permiten desgravar el IRPF correspondiente cuando llega la hora de hacer la declaración de la Renta. Una ventaja fiscal que suele compensar a muchos/as de ellos/as.
Planes de pensiones VS ingresos pasivos
No obstante, el primer objetivo de estos planes es tener una pensión digna el día de mañana. Hoy en día algunas personas que son autónomas y trabajan como emprendedoras de sectores digitales, por ejemplo, son capaces de construir fuentes de ingresos pasivos. Lo hacen a través de ventas de libros, como afiliados/as a productos de Amazon o creando cursos pregrabados que no supongan tiempo extra.
No obstante, para quienes no han podido vivir la época digital y contar con estas interesantes fuentes de ingresos, los planes de pensiones son vitales. Vamos a ver cuál es la novedad a este respecto para el 2025, ya que ha habido cambios en la forma en la que se puede disponer de los planes de pensiones que benefician a los autónomos que los tienen.
El restace de los planes de pensiones en 2025
La novedad principal es que se liberan los rescates de los planes de pensiones para aquellos autónomos que así lo necesiten, sin necesidad de esperar a que se dé el retiro profesional.
En 2025, se dará para ello una nueva ventana de rescate que se abrirá a partir del 1 de enero. Mediante esta modificación, se podrán recuperar las aportaciones hechas a estos planes de pensiones hace diez años. Además, se podrá disponer también del rendimiento de estos y de los ahorros que se han aportado a estos planes desde el 31 de diciembre del 2015. Asimismo, en 2026 se podrán recuperar las que se hicieron hasta el 2016 y así sucesivamente.
Esto está regulado mediante el Real Decreto 62/2018, de 9 de febrero que modifica la normativa sobre planes y fondos de pensiones, que entró en vigor el pasado 1 de enero de 2025.
No obstante, algunas personas expertas en finanzas y más concretamente en estos asuntos, aconsejan que se tome esta decisión habiendo barajado antes los pros y los contras que trae consigo, sobre todo cuando no es 100% necesario recuperar los planes de pensiones. Y es que “los partícipes tienen cada vez más una concienciación de la necesidad de ahorro a largo plazo, y una disposición anticipada total o parcial les implicaría una reducción de sus prestaciones en la jubilación” según aconsejaba José Luis Manrique, director de estudios y estadísticas de Inverco, en una noticia publicada por lavanguadia.com a mediados de diciembre.